Le secteur bancaire et financier canadien évolue rapidement, sous l’effet de la transformation numérique, des bouleversements liés aux technologies financières et des changements réglementaires. Mais l’innovation dans ce domaine s’accompagne de défis complexes. Ayming aide les institutions financières, les technologies financières et les fournisseurs de services à surmonter l’incertitude et à débloquer des fonds pour favoriser l’adoption des technologies, l’optimisation des processus et une croissance durable.
Banque et financement
Relever les principaux défis
Le secteur bancaire et financier est confronté à une pression croissante pour moderniser ses services, renforcer la sécurité et offrir une expérience client fluide, tout en naviguant dans un environnement réglementaire strict et changeant. De nombreuses entreprises croient à tort que seules les innovations axées sur les produits sont admissibles au financement public. En réalité, des programmes comme les crédits d’impôt pour la RS&DE et les subventions gouvernementales ciblées récompensent l’expérimentation, les projets de transformation numérique, les améliorations en matière de cybersécurité et même les projets pilotes technologiques ratés qui ouvrent la voie à de meilleures solutions.
Les startups fintech comme les institutions financières établies doivent également relever des défis en matière de gouvernance des données, de preuve des avancées technologiques et de documentation conforme aux normes de conformité de l’ARC. C’est là qu’Ayming intervient. Nous vous aidons à transformer les obstacles à l’innovation en demandes de RS&DE, à débloquer des financements gouvernementaux non dilutifs et à élaborer une stratégie qui permet à vos projets d’avancer plus rapidement, plus intelligemment et avec moins de contraintes financières, tout en minimisant les formalités administratives.
Principaux Domaines d’Innovation et leurs Obstacles
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Transformation numérique & mises à niveau des systèmes bancaires centraux : Migration des systèmes hérités tout en maintenant un service ininterrompu, souvent via le cloud pour bénéficier d’évolutivité, de flexibilité et d’efficacité économique.
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Cybersécurité & prévention de la fraude : Développement de cadres de sécurité robustes et adaptatifs utilisant la biométrie, l’analyse comportementale et l’IA pour se protéger contre des menaces en constante évolution.
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IA, analyses prédictives & IA générative : Alimentation de la détection de fraude, du scoring de crédit, des insights clients, de l’hyper-personnalisation, des chatbots, des rapports automatisés et de la prise de décision en temps réel tout en assurant la conformité.
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Traitement des paiements, portefeuilles numériques & blockchain : Trouver le bon équilibre entre rapidité, sécurité et expérience utilisateur, tout en permettant des paiements transfrontaliers plus rapides, des contrats intelligents sécurisés et la vérification d’identité numérique.
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Open Banking & intégration API : Favoriser la collaboration avec les fintechs et autres tiers tout en assurant l’interopérabilité et la protection des données personnelles.
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Finance durable, ESG & Green Fintech : Mettre en place des systèmes pour suivre et vérifier l’impact environnemental et social tout en respectant des normes de conformité en constante évolution.
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Trading avancé, actifs numériques & DeFi : Utiliser l’IA, des technologies à faible latence et des plateformes décentralisées pour le prêt, l’investissement, la tokenisation d’actifs et l’optimisation de portefeuilles.
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Technologies émergentes : Tirer parti du RegTech pour automatiser la conformité et explorer le potentiel de l’informatique quantique pour révolutionner le chiffrement, l’analyse des risques et la modélisation financière.
Ces défis nécessitent des investissements significatifs, une expérimentation continue et une collaboration entre les équipes technologiques et de conformité, faisant du financement un moteur critique de réussite.
Comment nous pouvons vous aider à maximiser vos résultats
Bien que le programme de RS&DE soit souvent associé à la R&D traditionnelle dans les secteurs manufacturier ou technologique, le secteur bancaire et financier offre des opportunités croissantes grâce aux innovations en matière de développement logiciel, d’IA, d’analyse de données, de cybersécurité et de systèmes de conformité.
Chez Ayming, nous aidons les institutions financières, notamment les banques, les sociétés d’investissement, les entreprises de technologie financière et les prestataires de services, à optimiser leurs demandes de RS&DE. Notre connaissance approfondie du secteur garantit que même les innovations technologiques complexes sont pleinement reconnues et documentées de manière défendable dans le cadre du programme de RS&DE.
- Expertise technique et cadrage de projet : Nos consultants expérimentés en RS&DE évalueront vos efforts de développement de produits et de procédés afin d’identifier les projets admissibles à la RS&DE négligés ou cachés. Nous examinons les activités techniques courantes, comme le débogage, les tests, l’optimisation des données, la conception de l’architecture infonuagique et l’intégration d’API tierces, et regroupons les défis connexes afin de déterminer s’ils sont admissibles à la RS&DE. Nos consultants comprennent les défis uniques de ce secteur et traduisent vos efforts de R&D en des récits clairs et conformes aux exigences de l’ARC. Que vous développiez une détection de fraude de nouvelle génération ou automatisiez vos processus de conformité, nous veillons à ce que vos efforts d’innovation soient bien positionnés pour un rendement maximal.
- Clarification de l’admissibilité aux travaux clients : De nombreuses organisations financières peinent à distinguer les travaux contractuels courants des travaux de développement expérimental admissibles. Nous collaborons étroitement avec vos responsables techniques pour identifier les projets contractuels qui relèvent de la RS&DE, notamment lorsqu’ils impliquent une architecture innovante, des améliorations de performance ou des algorithmes avancés. Notre connaissance sectorielle vous garantit de déclarer tous les travaux admissibles, même s’ils sont intégrés à la prestation de services quotidienne.
- Suivi précis des coûts : Notre équipe vous aide à mettre en œuvre des systèmes de suivi des coûts conformes aux exigences de la RS&DE, même dans des environnements complexes où les ressources sont partagées entre plusieurs services, sociétés associées ou sous-traitants. Nous vous aidons à suivre le temps, à répartir les salaires, à documenter les sous-traitants et à identifier les frais généraux admissibles. Ainsi, vos demandes sont exactes, complètes et optimisées, sans surcharger vos équipes internes.
- Stratégie de défense et de conformité en matière d’audit : Le programme RS&DE est très technique et en constante évolution. Ayming se tient au courant des dernières directives et mises à jour politiques, vous aidant ainsi à naviguer en toute confiance dans ces complexités. Votre consultant en RS&DE vous informera rapidement des tendances en matière d’audit et des changements de politique qui touchent le secteur des finances et des assurances. En cas de vérification par l’ARC, nous gérons l’ensemble du processus de réponse à la vérification afin de minimiser les perturbations pour votre entreprise. Nous aidons également à mettre en place des stratégies et des processus de conformité à long terme, afin que les réclamations futures se déroulent sans heurts, de manière cohérente et avec un risque faible.
En savoir plus sur les crédits d’impôt RS&DE et le soutien au financement
Nous aidons les institutions financières et les organismes bancaires à profiter des avantages de la Déduction incitative pour la commercialisation des innovations (DICI) du Québec. Cette puissante mesure incitative fiscale réduit le taux provincial sur le revenu admissible provenant d’actifs de propriété intellectuelle admissibles (APIA) de 11,5 % à seulement 2 %. Pour y être admissibles, les entreprises doivent effectuer de la R-D au Québec et générer des revenus provenant de la commercialisation d’APIA, que ce soit localement ou à l’étranger.
En combinant la DICI à des investissements stratégiques et à une planification financière rigoureuse, les banques et les fournisseurs de services financiers peuvent améliorer l’efficacité de leur capital, accélérer les opportunités de croissance et maximiser la valeur à long terme de leurs portefeuilles de propriété intellectuelle.
Notre équipe veille à ce que chaque aspect du programme soit optimisé et conforme, permettant ainsi aux organisations financières de tirer pleinement parti des avantages fiscaux, d’accroître leur rentabilité et de maintenir un avantage concurrentiel.
Le crédit d’impôt pour le développement des affaires électroniques (CDAE) offre aux institutions financières et aux entreprises de technologie financière un moyen efficace de réduire leurs coûts tout en accélérant l’innovation numérique. Si vos activités au Québec comptent au moins six employés à temps plein principalement spécialisés dans l’IA, les plateformes numériques sécurisées ou les solutions de technologie financière sur mesure, vous pourriez être admissible.
Chez Ayming, nous accompagnons les banques, les coopératives de crédit et les fournisseurs de technologie financière tout au long du processus. Nous obtenons la certification, maximisons les demandes et garantissons la conformité afin que vous puissiez tirer pleinement parti de ce crédit. En collaborant avec nous, vous pouvez réduire vos coûts d’exploitation, réinvestir les économies d’impôt dans de nouvelles initiatives numériques et renforcer votre avantage concurrentiel dans un marché de plus en plus axé sur la technologie.
En savoir plus sur le Crédit d’impôt pour le développement des affaires électroniques
Opinion d’expert
Transformer le secteur bancaire et financier
Nos dernières publications explorent l’ensemble du paysage bancaire et financier. Des défis actuels et des pressions réglementaires aux technologies émergentes, en passant par les opportunités d’innovation et les solutions stratégiques qui favorisent la croissance, l’efficacité et le succès durable.
